¿La IA al servicio del fraude al seguro?

La aparición de la IA ha brindado a los defraudadores una nueva herramienta para crear imágenes falsas de daños en vehículos. Por eso, nos ha resultado de gran interés el artículo de José M. Zapico publicado en The Objective, que aborda esta problemática creciente: el uso de la inteligencia artificial (IA) para manipular imágenes y defraudar a las compañías de seguros. ¿Está la IA al servicio del fraude al seguro?

En Invarat estamos orgullosos con nuestro compromiso con la precisión y la integridad en la evaluación de siniestros. Hace tiempo que utilizamos IA para determinadas acciones periciales. ¡Pero claro! Donde surge un buen uso, surge su versión mala: la IA al servicio del fraude al seguro.

Uno de nuestros pilares fundamentales es el departamento de detección del fraude, que trabaja incansablemente para algunas de las aseguradoras más importantes del mercado. Es un trabajo que desarrollamos para las compañías de seguros, pero en realidad, para toda la sociedad; como dice nuestro responsable de detección de fraudes, Damián Urda “el fraude nos afecta a cada uno de nosotros, cuando alguien intenta estafar al seguro, nos está estafando a todos”.

Fraudes visuales: un desafío antiguo con herramientas modernas

Los engaños a las aseguradoras son tan antiguos como los propios seguros. Sin embargo, la aparición de la IA ha brindado a los defraudadores una nueva herramienta para crear imágenes falsas de daños en vehículos. Las imágenes de paragolpes rotos, grietas en los cristales, puertas hundidas o ruedas desalineadas, que llegan a las aseguradoras, son a menudo obra de software de IA accesible y fácil de usar. Estos programas, como Image Creator de Microsoft, DALL-E de OpenAI y MidJourney, entre otros, permiten transformar imágenes originales en representaciones falsas de desperfectos.

Un problema en auge

Según la compañía alemana de seguros Allianz, los casos en los que se utilizaron aplicaciones para distorsionar imágenes, vídeos y documentos de la vida real aumentaron un 300 % entre 2022 y 2023. Esta tendencia ha llevado a las aseguradoras a estar más alerta y a invertir en tecnología avanzada para detectar fraudes. El diario británico The Guardian relata cómo una aseguradora británica detectó una imagen falsa de una furgoneta dañada que fue enviada con una factura proforma falsa. Al investigar, el equipo de fraudes descubrió que la imagen original había sido manipulada. Sin estas medidas, la aseguradora habría abonado una cantidad considerable por un accidente inexistente.

La importancia de la verificación

Solucionar el problema de las imágenes manipuladas es sencillo pero laborioso. Las aseguradoras podrían exigir más pruebas o acceso físico al vehículo siniestrado, aunque esto puede ser inconveniente tanto para los clientes como para las aseguradoras. A menudo, se prefieren soluciones rápidas y de bajo costo, lo que incrementa el riesgo de fraudes. Cada vez que se toma una foto, se añaden datos como la fecha, hora y, a veces, la ubicación exacta. Estos datos pueden ayudar a identificar fraudes, como siniestros ocurridos en circuitos de carreras, que no están cubiertos por los seguros estándar.

Perfil del defraudador

En España, el índice de intentos de fraude ronda el 9 % de los partes presentados. Un informe de Línea Directa reveló que el 63 % de quienes engañan al seguro no se arrepienten y lo volverían a hacer. El perfil típico del defraudador es un hombre menor de 30 años, desempleado o con un trabajo precario. Además, las estafas suelen ocurrir con mayor frecuencia los lunes y martes de octubre y noviembre.

La inteligencia artificial al rescate

La última herramienta adquirida por las aseguradoras para eludir fraudes relacionados con la manipulación de imágenes es, irónicamente, la inteligencia artificial. Al igual que se utiliza la IA para crear fraudes, también se emplea para detectarlos.

El uso de la inteligencia artificial en el fraude de seguros es un desafío complejo, pero en Invarat estamos comprometidos a enfrentar este reto con profesionalismo y tecnología avanzada. Juntos, podemos asegurar que la verdad prevalezca y que las aseguradoras puedan operar con confianza y seguridad.